Ce nu știi despre creditele cu ipotecă. Când se pot ipoteca părți sociale, ce înseamnă asta

În lumea finanțelor și a dreptului, ipoteca este un concept bine cunoscut, asociat de cele mai multe ori cu bunuri imobile precum case sau terenuri. Cu toate acestea, puțini știu că ipoteca poate fi extinsă și asupra părților sociale deținute într-o societate comercială. Acest mecanism poate deveni un instrument financiar puternic, dar vine cu reguli stricte și implicații importante.

Ce este ipoteca și cum funcționează?

Conform Codului Civil (art. 2343), ipoteca este un drept real asupra bunurilor mobile sau imobile, care garantează executarea unei obligații asumate de către debitor. Aceasta poate fi:

• Constituită prin acordul părților (ipoteca convențională);
• Impusă de lege (ipoteca legală).

Ipoteca rămâne valabilă până când obligația garantată este stinsă integral. Mai mult, dreptul creditorului ipotecar este protejat chiar dacă bunul ipotecat își schimbă proprietarul, ceea ce înseamnă că noul proprietar preia bunul „cu tot cu ipotecă”.

Ce sunt părțile sociale și cum pot fi ipotecate?

Părțile sociale sunt fracții ale capitalului social al unei societăți cu răspundere limitată (SRL). Acestea reflectă drepturile și obligațiile asociaților în cadrul societății. Potrivit art. 2389 din Codul Civil, părțile sociale pot face obiectul unei ipoteci, alături de acțiuni, valori mobiliare și alte instrumente financiare.

Crin Antonescu își suspendă candidatura la prezidențiale: „Nu dau înapoi, dar vreau seriozitate și onoare”

Familia regală este în doliu. Fiul vitreg al fostei bone a prinților William și Harry, printre victimele atacului din New Orleans

Constituirea ipotecii asupra părților sociale presupune câteva condiții esențiale:

1. Aprobarea asociaților: Conform Legii nr. 31/1991 (art. 202 alin. 5), este necesar ca asociații reprezentând cel puțin trei pătrimi din capitalul social să aprobe constituirea ipotecii.
2. Obiectul ipotecii: Ipoteca acoperă doar drepturile patrimoniale asociate părților sociale, precum dreptul la dividende, fără a afecta drepturile de administrare sau vot, care rămân la debitor.

Ce se întâmplă în cazul executării ipotecii?

Dacă debitorul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul ipotecar poate trece la executarea ipotecii. În această situație:

• Conducerea societății este obligată să coopereze și să furnizeze toate documentele necesare pentru evaluarea și preluarea părților sociale de către creditor.
• Creditorul dobândește drepturile patrimoniale asupra părților sociale, dar nu preia automat și controlul asupra societății, cu excepția cazului în care se ajunge la o înțelegere suplimentară.

Avantaje și riscuri ale ipotecării părților sociale

Avantaje:

• Flexibilitate financiară: Permite utilizarea părților sociale ca garanție pentru obținerea unui credit.
• Protecție juridică pentru creditor: Ipoteca oferă prioritate creditorului ipotecar în recuperarea creanțelor.

Riscuri:

• Limitări pentru debitor: Asociatul care își ipotechează părțile sociale pierde accesul la anumite beneficii financiare, precum dividendele, dacă ipoteca este executată.
• Condiții stricte: Necesitatea aprobării asociaților poate complica procesul.

Ipotecarea părților sociale este o soluție legală sofisticată și utilă, dar implică proceduri riguroase și aprobări clare. Este esențial ca toate părțile implicate să înțeleagă pe deplin implicațiile și să respecte reglementările prevăzute de Codul Civil și Legea nr. 31/1991. Acest mecanism poate oferi oportunități valoroase de finanțare, dar trebuie utilizat cu atenție pentru a evita consecințele juridice sau financiare neprevăzute, conform Legal Badger.