Criza din 2008, mai aproape decât crezi: totul pleacă de la bănci, credite, sărăcie. Scenariul care se resimte deja în Europa

În ultimul an, s-a discutat foarte mult de criza economică, energetică și din imobiliare, dar avertismentele au fost mai mult la nivel local sau, în cel mai rău caz, regional, în sud-estul Europei. Realitatea este însă că ne îndreptăm cu pași repezi spre o repetare a crizei din 2008, când inflația s-a transformat într-un bulgăre de zăpadă care a îngropat economia.

În urmă cu câteva zile, Banca Centrală Europeană a publicat un raport de prognoză, referitor la ce urmează să se întâmple pe bătrânul continent. Conform experților financiari din Frankfurt, este doar o chestiune de timp până când majorarea rapidă a inflației în combinație cu creșterea accelerată a dobânzilor va duce la o creștere a creditelor neperformante, cele care nu mai sunt achitate până la capăt. Situația cea mai gravă se va resimți în statele cele mai sărace și știm cu toții cât de roz este situația în țara noastră, prima în Europa la WC-uri în curte.

Cum ajungem să nu ne mai permitem ratele la bănci

Rata inflației depășește 10% în majoritatea țărilor europene, în timp ce în România are toate șansele să ajungă la 16,4% înainte de finele acestui an, dacă nu este deja. În acest context, oamenii își cheltuiesc economiile pentru același trai decent care, înainte, era asigurat din salariu. Persoanele vulnerabile, cele care au și cele mai multe credite la bănci, nu doar că sunt afectate disproporționat de scumpirile la carburant, energie și alimente, dar vor fi și primele care, pur și simplu, nu-și vor mai putea achita ratele la credite, s-a întâmplat și în 2008.

„Impactul simulat asupra calității activelor băncilor de la finalului anului trecut este semnificativ, deși creditele neperformante erau la un nivel scăzut record, dar ne așteptăm la o creștere în viitor”, se arată în raportul BCE citat de Reuters. Punctual, dacă o creștere cu 10% a costului vieții în cazul unei gospodării cu venituri scăzute se transpune într-o reducere cu 20% a puterii de cumpărare, la familiile cu venituri medii, impactul real va fi de doar 5%.

Ca referință, la finalul celui de-al doilea trimestru din acest an, rata creditelor neperformante a fost de aproximativ 2,35%, iar estimările sunt că procentul va crește cu cel puțin o treime și în țări semnificativ mai puternice decât noi. Italia, Portugalia, Grecia și Cipru sunt primele pe listă, în timp ce Franța, Irlanda și Luxemburg sunt la coada clasamentului.

„Deși vor crește probabil ușor intrările în incapacitate de plată, riscurile negative la adresa calităților activelor băncilor sporesc, în special în țările vulnerabile”, avertizează BCE.