Ce salariu trebuie să ai în 2025 ca să poți lua un credit de 100.000 de euro

Accesarea unui credit ipotecar sau imobiliar de 100.000 de euro este o decizie financiară majoră, care implică mai mulți factori: venitul lunar, gradul de îndatorare admis de bănci, tipul creditului și evoluția indicilor ROBOR sau IRCC. În 2025, contextul economic și reglementările BNR impun anumite condiții clare pentru cei care doresc să împrumute această sumă. Află în continuare ce salariu trebuie să ai pentru a obține un credit de 100.000 de euro și ce alte aspecte trebuie luate în calcul.

Ce înseamnă gradul de îndatorare și cum se aplică în 2025

Gradul de îndatorare reprezintă procentul maxim din venitul lunar care poate fi alocat pentru plata ratelor lunare ale creditelor.

Potrivit normelor Băncii Naționale a României (BNR), începând cu 2019 și valabile și în 2025, gradul maxim de îndatorare este de 40% pentru creditele în lei și de 20% pentru cele în valută, dacă venitul solicitantului este în lei.

Pentru un credit de 100.000 de euro, luat pe o perioadă de 30 de ani (360 de luni), în lei, cu o dobândă medie efectivă anuală (DAE) de aproximativ 7% – cât se înregistrează în medie în 2025 – rata lunară se ridică la aproximativ 2.200–2.400 lei.

Horoscop 8 decembrie 2025. Ziua marilor schimbări pentru trei zodii

Peste 400.000 de euro, obținuți la o gală caritabilă din București, vor sprijini comunitățile locale

Raportând această rată la un grad de îndatorare de maximum 40%, rezultă că venitul minim necesar trebuie să fie între 5.500 și 6.000 lei net/lună pentru o singură persoană.

Dacă venitul este combinat (de exemplu, două persoane co-debitori), suma necesară pe gospodărie poate fi mai mică pe persoană, dar tot trebuie respectat pragul de îndatorare.

Diferențe între salariul brut și salariul net

Este important de reținut că băncile calculează gradul de îndatorare raportându-se la venitul net înscris în acte (fluturaș de salariu, contract de muncă, adeverință de venit).

În 2025, salariul minim net pe economie este de aproximativ 2.250 lei, iar salariul mediu net în jur de 4.800–5.000 lei, în funcție de industrie.

Prin urmare, o persoană cu un salariu mediu nu va putea accesa singură un credit de 100.000 de euro, decât în condițiile în care perioada de rambursare este extinsă sau este adus un co-debitor cu venituri stabile.

De asemenea, avansul depus poate reduce suma împrumutată, deci și presiunea asupra salariului lunar necesar.

Alte condiții importante pentru obținerea unui credit

Pe lângă nivelul salariului, băncile iau în considerare mai mulți factori înainte de aprobarea unui credit de 100.000 de euro:

• Stabilitatea locului de muncă: majoritatea băncilor solicită ca solicitantul să aibă cel puțin 6 luni de activitate continuă la același angajator.
• Istoricul de creditare: se verifică scorul de credit în Biroul de Credit. Orice întârziere anterioară la alte credite poate afecta șansele de aprobare.
• Tipul contractului de muncă: un contract pe durată nedeterminată este mai avantajos decât unul temporar.
• Valoarea avansului: pentru un credit imobiliar, avansul minim este de obicei 15%–20%, adică între 15.000 și 20.000 euro.

Ce alternative ai dacă nu ai salariul necesar

Dacă nu îndeplinești criteriul de venit necesar pentru a accesa un credit de 100.000 de euro, există câteva opțiuni de luat în calcul:

• Adăugarea unui co-debitor (partener, părinte, frate) care să aibă venituri stabile și legale.
• Creșterea perioadei de creditare – o perioadă mai lungă înseamnă o rată lunară mai mică, dar și un cost total mai mare al creditului.
• Aplicarea pentru un credit mai mic, raportat la un avans mai mare din partea ta.
• Accesarea programelor guvernamentale (dacă există), cum ar fi cele pentru tineri, prin garanții de stat sau dobânzi subvenționate.

În 2025, pentru a obține un credit de 100.000 de euro, ai nevoie de un salariu net lunar de cel puțin 5.500–6.000 lei, în funcție de perioada creditului și de tipul dobânzii. Este esențial să ai un venit stabil, un istoric de creditare curat și posibilitatea de a susține avansul inițial.

Într-un climat economic incert, în care dobânzile pot varia și inflația poate influența costurile vieții, decizia de a contracta un credit de asemenea anvergură trebuie luată cu prudență și cu o planificare financiară riguroasă.