22 ian. 2025 | 20:31

De ce să nu-ți plătești creditele anticipat la bancă și cum să achiți corect ratele. Sfaturile unui fost bancher din România, bazate pe experiență

BANI
De ce să nu-ți plătești creditele anticipat la bancă și cum să achiți corect ratele. Sfaturile unui fost bancher din România, bazate pe experiență
Imagine reprezentativă de ilustrație. (Foto: Profimedia)

Într-un context economic tot mai incert, cu inflație ridicată și semne de încetinire economică, mulți români care au credite se întreabă dacă este înțelept să ramburseze anticipat împrumuturile la bancă. Radu Georgescu, fost director financiar al unei bănci, explică de ce uneori păstrarea lichidităților (cash) este mai importantă decât reducerea datoriilor.

De ce să nu achiți anticipat creditul?

Potrivit lui Radu Georgescu, decizia de a rambursa anticipat un credit poate părea atractivă, dar ar putea să nu fie cea mai bună soluție în contextul economic actual. Fostul bancher subliniază faptul că băncile oferă finanțare atunci când economia este stabilă, dar devin mult mai restrictive în perioadele de criză.

„Banca îți dă umbrelă când este soare afară și ți-o ia când începe să plouă”, afirmă el, făcând referire la faptul că accesul la credite devine dificil atunci când apar probleme economice, cum ar fi pierderea locului de muncă sau dificultăți financiare în afaceri.

În opinia sa, este esențial să ai lichidități disponibile pentru situații neprevăzute. Rambursarea anticipată a creditelor reduce rezervele de cash, ceea ce poate deveni problematic dacă, ulterior, apare nevoia urgentă de bani.

Importanța lichidităților în perioadele de incertitudine

Radu Georgescu susține că în „sezonul ploios” al economiei, adică în perioadele de recesiune sau încetinire economică, cash-ul devine o resursă critică. Nimeni nu poate garanta nivelul veniturilor pe termen lung, iar lipsa lichidităților poate duce la situații dificile.

Expertul oferă exemple din lumea afacerilor, precum Apple și Warren Buffett, pentru a susține ideea că păstrarea lichidităților sau utilizarea lor pentru a genera mai mult profit poate fi mai avantajoasă decât achitarea creditelor. De exemplu, Apple, care are rezerve de 180 de miliarde de dolari, continuă să împrumute bani pentru a-i investi în activități care generează profituri mai mari decât dobânzile plătite.

Cum să gestionezi corect creditele

Georgescu oferă câteva sfaturi practice pentru cei care au credite și vor să gestioneze corect situația financiară:

  1. Păstrează cash-ul pentru situații de urgență
    În loc să rambursezi anticipat creditele, pune deoparte economii în aceeași valută în care ai împrumutul. Aceste economii pot fi folosite în caz de nevoie, iar dobânda acumulată din depozite poate compensa parțial dobânda plătită la credit. Această tehnică este cunoscută sub numele de hedging.
  2. Investește banii în activități profitabile
    Dacă ai oportunități de investiții care pot genera randamente mai mari decât dobânda la credit, este mai avantajos să folosești banii în aceste scopuri.
  3. Planifică pe termen lung
    Evită să iei decizii impulsive bazate pe dorința de a scăpa de datorii cât mai repede. Analizează implicațiile financiare pe termen lung și asigură-te că ai suficiente rezerve pentru orice eventualitate.
  4. Consultă un specialist financiar
    Dacă nu ești sigur cum să procedezi, apelează la un expert care poate analiza situația ta financiară și poate oferi soluții personalizate.

Concluzie: educația financiară, cheia deciziilor corecte

În perioadele de incertitudine economică, deciziile financiare trebuie luate cu precauție și bazate pe calcule riguroase. Rambursarea anticipată a unui credit poate fi o soluție atractivă pe termen scurt, dar păstrarea lichidităților și utilizarea lor în mod strategic poate oferi mai multă flexibilitate și securitate pe termen lung. Educația financiară, bazată pe înțelegerea matematicii financiare, este esențială pentru a naviga cu succes prin provocările economice actuale.

La 11 ani am instalat primul meu Windows 95, iar la 14 ani mi-am cumpărat o rachetă de Pentium la 133 MHz cu 128 MB RAM si hard disk de 160 MB. După bacalaureat m-am angajat, timp de mai bine de trei ... vezi toate articolele